第六章 老吴的大明朝金融课
李憬颔首，喝了口酒，示意大家吃菜，说道：“不了解钱币哪里做的了生意，你详细说说”。示意白羽记录，老吴继续说。
“咱们大明的货币分成这几种，第一是黄金，这个都是达官贵人之间使用，民间少有大宗交易一般用不上。但是如果有大宗生意，黄金价值高好携带。黄金和白银的兑换比例是一比六。当然还要看成色，这指的是官锭的比例。一般到钱铺子里兑换，还要收三到五分的手续费和另算火耗，毕竟成色不一致，重新熔炼也有损失的。”
“第二就是银子，这个分很多种，第一是官锭，这个成色足到哪里都是通兑，都愿意收，其他就是各地省城府州县商家私自铸造的民锭，这个成色参差不齐，具体要看情况。第三是百姓手中的散碎杂银，成色最差。第四是佛朗机红毛人用大帆船运来的银元，这个有好多种，以后遇到了再和少爷细说，红毛人的一块银元比一两银子略微要轻些。但是成色极好。而且成色重量大小统一，使用十分方便。”
“第三就是铜钱，这个也是最通用，最方便的，升斗小民，都用铜钱买卖交易。家里也就存着多少贯铜钱来显示财富。银子一般都是乡绅使用的。咱们大明的铜钱按照京师和地方官府铸造的不同分成京钱和皮钱。京钱就是户部铸造的，每一朝代都要铸造年号钱，为避开太祖元璋的讳，通称通宝不得程元宝。”
“这京钱和皮钱有何不同。莫非是京钱成色好于皮钱”
“少爷高见，京钱含铜量高，分量也重，看着金灿灿的，年号钱要彰显新朝气象自然要美观。皮钱是各省藩库铸造，一般分量轻，含铜少，看着发暗发黑。一般京钱六百文兑换一两银子，也就京钱一贯六百文。皮钱一千大钱换一两银子，也就是一贯一千文”
“哪我们平时用的是京钱还是皮钱，”说着李憬掏出几枚万历通宝。
“公子手中的就是皮钱，一般我们很少遇见京钱”
“第四就是宝钞，大明宝钞是官方发行的唯一纸币，贯行于本朝二百多年。太祖洪武八年始造。由于当时缺铜，于是洪武七年颁布“钞法”，设宝钞提举司，其下再设抄纸、印钞二局和宝钞、行用二库。并于次年以中书省南京名义发行。大明宝钞印框高约一尺、宽约六寸半。大明宝钞四贯合黄金一两，是地道的“大钱”。
说着，老吴从怀中掏出一张大纸，看着很是陈旧，都磨的毛边了。李憬接过来看看，只见在版面设计上简介匀称，文字简练，刻工细腻。钞体为竖长方形，花栏内为龙、缠枝番莲、云气纹等。内栏上端书写钞额，钱图两边为“大明宝钞”、“通行天下”九叠篆文8字。
“这大明宝钞基本上沿袭元代钞制，但由于洪武朝当时纸质较差，大明宝钞难以耐久，且纸币只发不收，既不分界，也不回收旧钞，发行数量又无限制，致使市场上流通的纸币越来越多，泛滥成灾，发行当年就通货膨胀，贬值极快，百姓纷纷弃之，不到二十年，便趋于衰败。如今和少爷说句砍头的话，这纸钞拿着生气，擦屁股纸又太细，真是没人愿意要了，扔了官府还要拿问治罪。”
“第五就是银票。这个要看各个钱庄票号的信用，一般江北以晋商票号信用最好，江南以徽商票号信用最好。十三省基本能通存通兑。携带也方便。”
李憬不禁皱眉，他深知这银票其实就是通用的纸币，印钞权非同小可，铸币税就可以富可敌国。后世一般都是用黄金抵押，或者政府靠信用发行。不禁问道：“为何这两货商帮可以垄断钱庄票号生意，如何取信于人。”
“少爷有所不知，且不说这两伙商帮规模庞大，经营种类齐全，货物大宗，最主要的是，大明朝的盐业主要集中在扬州城，而且具体上就垄断在这两伙商帮手中。朝中后台更是一个比一个硬。少爷可知道，这盐业一年利润几何。”
“利润几何”
“一年不下三千万两白银”
李憬倒吸了一口冷气，“大明朝一年的财政收入才四百万两白银，这两大商帮一年净利润居然有财政收入七倍半。不算其他的收入，仅仅这盐业一行做保，他们发行的银票岂不是是比户部还有信用。”
“不错，这两大商帮一年的利润，保守估计在五千万两以上，乃是我朝实力最为雄厚的两大集团。”
李憬沉默良久，缓缓说道：“看来这两大商帮实力不比江南士绅集团小多少。以后真要多多关注了”
“少爷聪慧，一点就透，凡是生意做大就免不了要和这些大势力打交道。老奴接着言归正传，说说这榨油的成本。油菜籽晒干到岸价格一斤也就二十皮钱文左右，合二分银子一斤。100斤最多也就能出油20斤左右，质量差的工艺不行的最少也就15斤。工艺上全看老师傅手艺，质量上看年景，品种，以及栽培施肥大田管理收割晾晒等都有关。”
李憬暗想后世油菜籽出油率能达到四成，最差的也有三成二三，看来问题出在工艺上，毕竟后世是化学浸出法，当前的技术纯靠人力挤压，估计压力上也没有达到极限，还有较大潜力可挖。
“从人力上看，一斤油要有四五分银子工钱，如果运到城乡县利润也就一两分银子一斤，运到潮州府就有四五分银子的利润。运到南京就有一钱银子的利润。咱家二爷在潮州管着海运的船队，有五条千料的福船，在南京也有店铺，运到南京也没有问题，只是冬季逆风不好走，一般要春夏才是北运的好时机。但那时竞争对手多利润也薄些，估计也就七分银子。
“老吴，这榨油我是听明白了，商税百分之一点五，我比较清楚，咱家是官宦可以免税的。看来这榨油要想挣大钱，就要远销，要点有三个，一是出油率，二是人力成本，三是季节性。如果，我把出油率提高到三成以上，人力成本降到一分银子，此时节可以海运到南京自家油铺卖个好价钱，岂不是有一倍的利润。”
老吴瞠目结舌，惊呼道：“谁能逆天时，现在正是北风，况且工钱少了那里雇得到人。
李憬神秘道：“榨油工艺主要就是压力，是也不是，只要压力大上万斤压力下，何愁不出油。”
“人力哪有如此神力，这不是夸父盘古吗”
“本少爷自有妙计，你且看着。”
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“第二就是银子，这个分很多种，第一是官锭，这个成色足到哪里都是通兑，都愿意收，其他就是各地省城府州县商家私自铸造的民锭，这个成色参差不齐，具体要看情况。第三是百姓手中的散碎杂银，成色最差。第四是佛朗机红毛人用大帆船运来的银元，这个有好多种，以后遇到了再和少爷细说，红毛人的一块银元比一两银子略微要轻些。但是成色极好。而且成色重量大小统一，使用十分方便。”
“第三就是铜钱，这个也是最通用，最方便的，升斗小民，都用铜钱买卖交易。家里也就存着多少贯铜钱来显示财富。银子一般都是乡绅使用的。咱们大明的铜钱按照京师和地方官府铸造的不同分成京钱和皮钱。京钱就是户部铸造的，每一朝代都要铸造年号钱，为避开太祖元璋的讳，通称通宝不得程元宝。”
“这京钱和皮钱有何不同。莫非是京钱成色好于皮钱”
“少爷高见，京钱含铜量高，分量也重，看着金灿灿的，年号钱要彰显新朝气象自然要美观。皮钱是各省藩库铸造，一般分量轻，含铜少，看着发暗发黑。一般京钱六百文兑换一两银子，也就京钱一贯六百文。皮钱一千大钱换一两银子，也就是一贯一千文”
“哪我们平时用的是京钱还是皮钱，”说着李憬掏出几枚万历通宝。
“公子手中的就是皮钱，一般我们很少遇见京钱”
“第四就是宝钞，大明宝钞是官方发行的唯一纸币，贯行于本朝二百多年。太祖洪武八年始造。由于当时缺铜，于是洪武七年颁布“钞法”，设宝钞提举司，其下再设抄纸、印钞二局和宝钞、行用二库。并于次年以中书省南京名义发行。大明宝钞印框高约一尺、宽约六寸半。大明宝钞四贯合黄金一两，是地道的“大钱”。
说着，老吴从怀中掏出一张大纸，看着很是陈旧，都磨的毛边了。李憬接过来看看，只见在版面设计上简介匀称，文字简练，刻工细腻。钞体为竖长方形，花栏内为龙、缠枝番莲、云气纹等。内栏上端书写钞额，钱图两边为“大明宝钞”、“通行天下”九叠篆文8字。
“这大明宝钞基本上沿袭元代钞制，但由于洪武朝当时纸质较差，大明宝钞难以耐久，且纸币只发不收，既不分界，也不回收旧钞，发行数量又无限制，致使市场上流通的纸币越来越多，泛滥成灾，发行当年就通货膨胀，贬值极快，百姓纷纷弃之，不到二十年，便趋于衰败。如今和少爷说句砍头的话，这纸钞拿着生气，擦屁股纸又太细，真是没人愿意要了，扔了官府还要拿问治罪。”
“第五就是银票。这个要看各个钱庄票号的信用，一般江北以晋商票号信用最好，江南以徽商票号信用最好。十三省基本能通存通兑。携带也方便。”
李憬不禁皱眉，他深知这银票其实就是通用的纸币，印钞权非同小可，铸币税就可以富可敌国。后世一般都是用黄金抵押，或者政府靠信用发行。不禁问道：“为何这两货商帮可以垄断钱庄票号生意，如何取信于人。”
“少爷有所不知，且不说这两伙商帮规模庞大，经营种类齐全，货物大宗，最主要的是，大明朝的盐业主要集中在扬州城，而且具体上就垄断在这两伙商帮手中。朝中后台更是一个比一个硬。少爷可知道，这盐业一年利润几何。”
“利润几何”
“一年不下三千万两白银”
李憬倒吸了一口冷气，“大明朝一年的财政收入才四百万两白银，这两大商帮一年净利润居然有财政收入七倍半。不算其他的收入，仅仅这盐业一行做保，他们发行的银票岂不是是比户部还有信用。”
“不错，这两大商帮一年的利润，保守估计在五千万两以上，乃是我朝实力最为雄厚的两大集团。”
李憬沉默良久，缓缓说道：“看来这两大商帮实力不比江南士绅集团小多少。以后真要多多关注了”
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李憬暗想后世油菜籽出油率能达到四成，最差的也有三成二三，看来问题出在工艺上，毕竟后世是化学浸出法，当前的技术纯靠人力挤压，估计压力上也没有达到极限，还有较大潜力可挖。
“从人力上看，一斤油要有四五分银子工钱，如果运到城乡县利润也就一两分银子一斤，运到潮州府就有四五分银子的利润。运到南京就有一钱银子的利润。咱家二爷在潮州管着海运的船队，有五条千料的福船，在南京也有店铺，运到南京也没有问题，只是冬季逆风不好走，一般要春夏才是北运的好时机。但那时竞争对手多利润也薄些，估计也就七分银子。
“老吴，这榨油我是听明白了，商税百分之一点五，我比较清楚，咱家是官宦可以免税的。看来这榨油要想挣大钱，就要远销，要点有三个，一是出油率，二是人力成本，三是季节性。如果，我把出油率提高到三成以上，人力成本降到一分银子，此时节可以海运到南京自家油铺卖个好价钱，岂不是有一倍的利润。”
老吴瞠目结舌，惊呼道：“谁能逆天时，现在正是北风，况且工钱少了那里雇得到人。
李憬神秘道：“榨油工艺主要就是压力，是也不是，只要压力大上万斤压力下，何愁不出油。”
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